7 consejos para cuidar el presupuesto para fin de año
Diciembre es un mes fundamental para las finanzas personales. Sin dudas, se trata de una temporada que trae gastos especiales como los regalos de Navidad, celebraciones, comidas y hasta la planeación de las vacaciones.
Con las entradas y salidas financieras durante este período es necesario desarrollar una contabilidad especial que permita controlar la economía, más en tiempos de pandemia, que a muchos les cambio las necesidades y prioridades en materia financiera.
Para James Hernández, presidente y cofundador de Trust Corporate, “lo primero que se debe hacer es realizar un listado con los gastos programados para esta época y su respectiva asignación. Al mismo tiempo se debe revisar los ingresos fijos y variables para identificar el valor del que disponemos. Cada vez que hace una compra este cuadro debe ser actualizado”.
A continuación, siete consejos de Trust Corporate para tener en cuenta al momento de elaborar el presupuesto para fin de año:
1. Un año diferente
La lección principal que deja la pandemia desde las finanzas personales es la necesidad de cuidar el presupuesto y entender que durante esta época se necesita priorizar en aquellos gastos que son necesarios y que la persona puede asumir.
El 2020 ha sido un año excepcional, la economía global está contraída y esto se traduce en una afectación de las finanzas personas y el presupuesto que se dispone para esta fecha.
2. Ser realista
El presupuesto personal para estas fiestas es la conclusión del estado financiero de todo año, por lo cual debe estar sujeto a este balance. Por más buena intención que se tenga, no se puede confundir el deseo, con la capacidad de gasto posible.
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3. Elegir bien
Asumir gastos excesivos en regalos no deberían ser lo más recomendado para esta fecha. Ser original, usar la imaginación y comprar con tiempo, serán el mejor respaldo para esta temporada.
4. Cuidar el endeudamiento
Es importante darle un verdadero propósito a este recurso, durante noviembre y diciembre se suele sumar una deuda junto con otra, comportamiento que al final trae sorpresas estresantes. El espíritu de esta fecha no puede afectar el presupuesto fijado.
5. Tarjetas de crédito
El mejor consejo para utilizar este recurso es hacerlo de manera mesurada. También es importante identificar la tasa de interés sobre la cual se está generando el cobro, ya que, aunque esta se realice más adelante y mes a mes, la deuda debe saldarse.
6. Primeros gastos de 2021
La vida continua y los primeros días del siguiente año también incluyen gastos extra como pueden ser colegios, universidad, matrículas, uniformes y vestuario.
“El presupuesto ideal debe contemplar los gastos de arranque del año, apropiar estos valores permite entender realmente con cuánto se dispone y hasta qué punto se puede gastar”, dice Hernández.
7. Lo realmente importante
Durante estas fechas de celebración tenemos una gran oportunidad para acercarnos a los seres queridos y las personas que trabajan a nuestro lado. Es momento de dar las gracias y mostrar la empatía que sentimos por las personas que nos han acompañado a lo largo del año.
Llevar un presupuesto de gastos resulta ser una valiosa herramienta con la que las personas o las familias pueden contar para cuidar el gasto durante la temporada de fin de año.
Cuando es utilizado de manera eficiente ayuda a cumplir con los compromisos y necesidades y además, sirve como una advertencia para identificar excesos y gastos innecesarios.